Стоит ли ожидать сокращение розничного кредитования в России
На днях десяток крупных кредитных организаций обратились к Банку России с просьбой пересмотреть установленную недавно полную стоимость кредита. Напомним, что ближе к середине 2025 году к этому расчету будут привязываться максимальные ставки по банковским кредитам. Однако, по мнению представителей банковского сектора, сумма, представленная в расчетах слишком мала. Со своей стороны банкиры предложили увеличить данную сумму, дабы исключить сокращение такого показателя, как розничное кредитование на 60%. Насколько же изменится рынок розничного кредитования в текущем году?
Чем недовольны российские банкиры сегодня?
Российские банкиры выразили недовольство расчетом, который сделали представители Банка России. Об этом они сообщили в письменном виде Эльвире Набиуллиной – представителю Банка России. В своем обращении руководители банков наглядно показали причины своего недовольства. Дело в том, что после того, как были опубликованы расчеты полной стоимости кредита, многие владельцы кредитных организаций провели свои подсчеты. Согласно данному анализу, говорится в обращении, указанная сумма отличается от реальных подсчетов, причем далеко не в большую сторону.
Под письмом поставили свои подписи представители таких банков, как «Альфа-Банк», «ТКС Банк», «Ситибанк», «Связной банк», «Ренессанс Кредит», «банк Открытие», «Хоум Кредит», «ОТП банк», «Кредит Европа банк», «Совкомбанк» и другие.
В данном случае, банки утверждают, что ошибка в расчетах была допущена из-за недочетов. Так, во время подсчетов, по их мнению, были учтены лишь данные о зарплатных клиентах, и владельцах банковских карт. При этом многие представители банков уверены, что такой подсчет своего рода искажает реальные данные. Дело в том, что все зависит от номинала и стоимости обслуживания карты. К примеру, если владельцы карт премиум-сегмента будут достаточно редко ими пользоваться, это приведет к резкому повышению комиссии за обслуживание карт. А главное, что с увеличением суммы комиссии, произойдет увеличение и переплаты по кредиту, а также возрастет полная стоимость кредита. Так, если банк взял с клиента комиссионный сбор в размере 3000 рублей, клиент потратил из данной суммы только 1000 рублей, то в итоге полная стоимость кредита будет составлять сотни процентов.
Окончательные данные по расчетам регулятора будут опубликованы уже в мае. Однако по предварительным данным, максимально допустимая ставка составит 25,8% годовых (например, при покупке в кредит нового автомобиля) и около 31,9% (в том случае, если авто будет б/у). Соответственно, по кредитным картам заемщики будут оплачивать 45,9% (если же банк установит определенный лимит, не превышающий 30 000 рублей). Если же размер лимита будет установлен на уровне 300 000 рублей, то размер ставки будет равен около 28,9% годовых.
Каковы мнения специалистов по вопросу нововведений в розничном кредитовании?
По словам Владимира Сенина – заместителя председателя «Альфа-Банка», перед Банком России будет стоять сложная задача. Ведь во время расчетов стоит учитывать не только данные всех действующих банков (в том числе коммерческих и государственных), но и разновидности кредитных продуктов. В противном случае, не учитывая нюансы кредитных программ, считает Сенин, есть большая вероятность того, что все кредиты будут «свалены в одну кучу». При этом данные будут неточными и вполне вероятно, что показатели максимальной процентной ставки по кредитам и средней ставки снова будут нуждаться в доработке.
В свою очередь представители «ОТП банка» говорят о том, что слишком высокие ставки также не нужны. Так как это отпугнет потенциальных клиентов, и они попросту перейдут к небанковским организациям. Следовательно, объем розничной торговли резко упадет.
Со своей стороны представители Центробанка и Банка России сообщили о том, что письмо было ими получено и изучено. Однако, по их словам, учитывать все вышеуказанные нюансы, на их взгляд, нецелесообразно, так при пересчете могут увеличиться базовые процентные ставки по кредитам. Следовательно, и банки вынуждены будут поднимать ставки, что опять-таки приведет к падению показателя розничного кредитования. Именно поэтому, как заявили представители регулятора, в ближайшее время уже установленные показатели изменяться и пересчитываться не будут.
